State Farm es una de las compañías de seguros más grandes y reconocidas en los Estados Unidos, con una amplia gama de productos y servicios que abarcan desde seguros de auto y hogar hasta vida y salud.
Sobre State Farm
Con sede en Bloomington, Illinois, State Farm ha estado brindando protección a sus clientes durante casi un siglo. Su reputación se basa en:
- Excelentes índices de satisfacción del cliente
- Sólida fortaleza financiera
- Amplia red de agentes
- Opciones de cobertura personalizables
- Tarifas de seguro de auto por debajo del promedio de la industria
State Farm también ofrece una plataforma digital intuitiva que permite a los clientes gestionar sus pólizas, solicitar cotizaciones y presentar reclamos de forma rápida y sencilla.
Principales Productos de State Farm
Seguro de Auto
State Farm ofrece una amplia gama de coberturas de seguro de auto, incluyendo:
- Cobertura de colisión : Cubre los daños a tu vehículo en caso de accidente con otro vehículo u objeto.
- Cobertura a todo riesgo : Cubre los daños a tu vehículo por causas distintas a una colisión, como robo, incendio, vandalismo o impacto con un animal.
- Cobertura de responsabilidad civil : Cubre los gastos médicos, reparaciones de vehículos y daños a la propiedad de terceros en caso de que tú seas responsable de un accidente.
- Cobertura de alquiler de automóvil y gastos de viaje : Cubre los gastos de alquiler de un vehículo mientras tu vehículo está en reparación y los gastos de comidas, alojamiento y transporte si el accidente ocurre a más de 50 millas de tu hogar.
- Cobertura de vehículo sin seguro : Cubre tus gastos médicos si resultas herido en un accidente causado por alguien que no tiene seguro de responsabilidad civil.
- Cobertura de vehículo con seguro insuficiente : Cubre tus gastos médicos si resultas herido en un accidente causado por alguien que tiene seguro pero no tiene suficiente cobertura de responsabilidad civil.
- Cobertura de pagos médicos : Cubre los gastos médicos y funerarios si la persona asegurada resulta herida o fallece en un accidente.
- Cobertura de servicio de asistencia en carretera : Cubre los gastos de servicios de asistencia en carretera de emergencia.
- Cobertura para conductores de viajes compartidos : Cubre a los conductores que trabajan para empresas de viajes compartidos como Uber o Lyft.
Descuentos en Seguros de Auto
State Farm ofrece una variedad de descuentos para sus clientes de seguros de auto, entre los que se incluyen:
- Drive Safe & Save™ : Los conductores que se registren en esta aplicación móvil pueden ahorrar hasta un 30% dependiendo de la seguridad de su conducción.
- Steer Clear® : Los conductores nuevos o menores de 25 años que no hayan tenido accidentes con culpa o infracciones de tránsito en los últimos tres años pueden ahorrar hasta un 20% en su seguro de auto.
- Descuento por conductor sin accidentes : Para vehículos asegurados que no hayan tenido un accidente con cargo en los últimos tres años.
- Descuento por curso de manejo defensivo : Del 10% al 15% de descuento para los conductores que toman cursos de seguridad vial.
- Descuento por buen estudiante : Descuentos de hasta el 25% para estudiantes de 16 a 25 años con un promedio de B o 0 GPA, o que se encuentren entre el 20% superior de su clase.
- Descuento por buena conducción : Para los conductores que no hayan tenido infracciones de tránsito o accidentes con culpa en los últimos tres años.
- Descuento por entrenamiento de conductores : Para conductores menores de 21 años que completen un curso de educación vial aprobado.
- Descuento por estudiante fuera de casa : Para estudiantes menores de 25 años que se han mudado para ir a la escuela y solo usan el automóvil mientras están en casa durante las vacaciones y días festivos escolares.
- Descuento por seguridad del vehículo : Descuento de hasta el 40% en la cobertura de pagos médicos para conductores de vehículos fabricados en 1994 o posteriores.
- Descuento por restricción pasiva : Descuento de hasta el 40% en los pagos médicos para vehículos fabricados antes o en 1993 con un airbag instalado de fábrica u otros sistemas de restricción pasiva.
- Descuento por antirrobo : Para vehículos instalados con un dispositivo antirrobo.
- Descuento por varios vehículos : Descuento de hasta el 20% para hogares con dos o más vehículos asegurados.
- Descuento por varias pólizas : Descuento de hasta el 17% para clientes que también tienen seguros de propietarios, inquilinos, condominios o de vida.
Tarifas de Seguro de Auto por Edad
Tarifas promedio de 2021 según US News:
| Edad | Mujer | Hombre |
|---|---|---|
| 25 años | $1,262 | $1,396 |
| 35 años | $1,139 | $1,139 |
| 60 años | $1,038 | $1,038 |
Tarifas de Seguro de Auto por Antecedentes de Conducción
Tarifas promedio de 2021 según US News:
| Antecedentes de Conducción | Tarifa |
|---|---|
| Antecedentes de conducción limpios | $1,169 |
| Una infracción por exceso de velocidad | $1,299 |
| Un accidente | $1,405 |
| Un DUI | $1,568 |
Seguro de Hogar y Propiedad
State Farm también ofrece una amplia gama de seguros de hogar y propiedad, incluyendo seguros de propietarios, inquilinos y condominios.
Seguro de Propietarios
Los seguros de propietarios de State Farm incluyen:
- Cobertura del hogar : Cubre la estructura física de la vivienda y otras estructuras adjuntas a ella.
- Cobertura de otras estructuras : Cubre las estructuras separadas de la vivienda principal, incluyendo un garaje independiente, casa de piscina, casa de huéspedes, invernadero y cobertizo de herramientas.
- Cobertura de bienes personales : Cubre el contenido de la casa, incluyendo muebles, electrodomésticos y ropa.
- Cobertura por pérdida de uso o gastos adicionales de vivienda : Cubre los gastos de hotel, apartamento o casa de alquiler, comidas fuera de casa y otros gastos de vivienda mientras se repara la casa.
- Cobertura de responsabilidad civil : Cubre la responsabilidad legal por lesiones corporales o daños a la propiedad si se lesiona accidentalmente a un tercero.
- Cobertura de pagos médicos : Cubre los gastos médicos si se lesiona accidentalmente a un tercero en la propiedad y necesita atención médica.
Exclusiones de la Póliza
- Ordenanzas o leyes : Pérdidas debido a leyes u ordenanzas de la comunidad donde se encuentra la casa.
- Movimiento de la tierra : Pérdidas causadas por eventos como terremotos, erupciones volcánicas o deslizamientos de tierra.
- Daños por agua : Daños por agua que retroceden de las alcantarillas o desagües, o agua que se filtra a través de las paredes.
- Daños por inundación : Daños por aumento del nivel del agua, deslizamientos de lodo o acción de las olas.
- Daños por moho : Pérdidas causadas por moho.
- Otras exclusiones : Daños causados por la guerra, riesgos nucleares, negligencia y pérdida intencional.
Descuentos en Seguros de Propietarios
State Farm ofrece una variedad de descuentos para sus clientes de seguros de propietarios, entre los que se incluyen:
- Descuento por varias líneas : Para quienes compran varias pólizas de seguro.
- Descuento por seguro de seguridad para el hogar : Para hogares instalados con alarmas contra incendios, humo o robos, o cualquier otro sistema de monitoreo.
- Descuento por techos : Si el techo se considera una pérdida total debido a un reclamo cubierto, la póliza de propietarios incluye liquidación por pérdida para el techo sobre una base de costo de reemplazo.
Seguro de Inquilinos
Los seguros de inquilinos de State Farm incluyen:
- Cobertura de accidentes : Cubre los daños causados por colisiones vehiculares, objetos que caen, incendio, humo, agua de tuberías y electrodomésticos.
- Cobertura de impactos climáticos : Cubre los daños causados por el peso de la nieve, el aguanieve o el hielo, los rayos, las tormentas de viento, el granizo y los daños por agua debido a la congelación de las tuberías.
- Cobertura de daños maliciosos : Cubre los daños causados por vandalismo, robo, disturbios o conmoción civil, y daños por aeronaves y vehículos.
- Cobertura por pérdida de uso : Cubre los gastos de vivienda durante el tiempo mínimo necesario para reparar la propiedad, o para que las personas del hogar se establezcan en otra vivienda durante un máximo de 24 meses.
Descuentos en Seguros de Inquilinos
State Farm ofrece una variedad de descuentos para sus clientes de seguros de inquilinos, entre los que se incluyen:
- Descuentos por varias líneas : Para quienes combinan sus pólizas de seguros de inquilinos y de auto.
- Descuentos por protección de alerta para el hogar : Para hogares instalados con alarmas contra incendios, humo o robos, o cualquier otro sistema de monitoreo.
- Descuentos por rociadores automáticos : Para unidades con un sistema de rociadores automáticos instalado.
Historia de State Farm
Fundada en 1922, State Farm es un gran grupo de empresas de seguros y servicios financieros con sede en los Estados Unidos. La empresa matriz del grupo es State Farm Mutual Automobile Insurance Company, que es una compañía de seguros mutualistas con sede en Bloomington, Illinois. State Farm es mejor conocida por ofrecer productos de seguros de propiedad y accidentes (P&C), especialmente en líneas personales.
Además de ofrecer seguros de P&C, las subsidiarias y afiliadas de State Farm brindan seguros de vida y salud, anualidades, fondos mutuos y productos bancarios.
State Farm ha sido un defensor público de la seguridad vial durante muchos años. La compañía ha estado involucrada y ha sido influyente en la aprobación de múltiples leyes de cinturones de seguridad en los Estados Unidos y continúa abogando por la seguridad de los cinturones de seguridad y los conductores adolescentes.
State Farm también está tomando medidas para combatir la conducción distraída, ofreciendo incentivos de pólizas para las mejores prácticas de conducción.
State Farm continúa innovando y utilizando la tecnología para mantenerse competitivo en el mercado digital actual.
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